Поддельная справка о доходах – Что делать заемщику?

Categories: Новости

Обязательным требованием получения кредита всегда было, есть и будет подтверждение заемщиком уровня своих доходов. Причем требования к уровню доходов в банках достаточно высоки. Более того заемщик обязан подтвердить свои доходы документально. Учитывая, что большая часть заработных плат наших граждан находится в тени, а официальный доход низкий, то естественно потенциальный заемщик при желании получить кредит и не имея возможности документально доказать необходимый уровень доходов вдается к всевозможным манипуляциям. Одной из таких схем получения кредита является предоставление заемщиком поддельной справки о доходах в банк. Для тех, кто еще не успел воспользоваться поддельной справкой, я рекомендую не делать этого, так как потом себе будет дороже. Совсем недавно я был свидетелем, как один человек в банке пытался получить кредит по поддельной справке. В справке был указан размер заработной платы в суме 42 000 гривен ежемесячно. Не правда ли слишком большая официальная зарплата? Должность тоже была указана стандартная «менеджер..». Я увидев эту справку провел небольшую лекцию с горе заемщиком, после которой он выбежал из банка как угорелый, так и не получив желанного кредита. Кто знает, возможно, я уберег этого человека от дальнейших проблем.

На волне бума кредитования с целью получения кредита заемщиками в банки было представлено несчитанное множество поддельных справок. По неофициальной статистике из 10 представленных в банк справок о доходах около 7 справок являются поддельными. Более того, сами банковские менеджеры нередко давали потенциальным заемщикам номера телефонов предприятий либо отдельных лиц, которые могли продать справку о доходах. Станок у таких субъектов предпринимательской деятельности, как вы сами понимаете, работал на полную мощность. В 2017 году одним из райотделов полиции г. Киева была обезврежена такая группа лиц. Данные лица наладили массовое производство поддельных справок о доходах и продавали их желающим за ни много ни мало 500 долларов США за одну штуку. Ими было продано более 2 000 справок. Остается только догадываться, сколько было получено кредитов под эти справки.

Какие справки считаются поддельными?

Поддельными являются документы, содержание которых не соответствует действительности. В справках о доходах признаками подделки может быть несоответствие указанной заработной платы ее официальному размеру. Например, человек действительно работает на предприятии, которое выдало справку, однако размер его заработной платы указанный в справке не соответствует информации, которую работодатель проводил по официальному учету. Второй случай, когда человек вовсе не работает на предприятии, от которого выписана справка.

Что делает банк, если обнаружит, что справка о доходах поддельная?

Справки о доходах на признак поддельности проверяются соответствующими подразделениями банков во время работы по взысканию задолженности, и в случае установления таких признаков инициируется подача заявления в правоохранительные органы с целью возбуждения уголовного дела. На сегодняшний день большинство крупных банков работают с проблемными заемщиками по такой схеме. Основными статьями, которыми руководствуются банки для подачи заявлений о возбуждении уголовного дела, являются ст. ст. 190 – мошенничество, 358- использование заведомо поддельного документа.

Возбуждают ли уголовные дела по поддельным справкам?

Как показывает мой личный опыт работы в банковских подразделениях по возврату проблемной задолженности, правоохранительными органами возбуждается большое количество уголовных дел по поддельным справкам о доходах. Подтверждением этому, является количество судебных решений по соответствующим статьям в реестре судебных решений. Стоит заметить, что если такие заявления подаются без дальнейшего контроля со стороны банка, то в большинстве случаев будет отказано в возбуждении уголовного дела. Однако если в юридическом отделе банка налажена работа по обжалованию постановлений об отказе в возбуждении уголовного дела, то показатель возбужденных дел достаточно велик.

Что делать, заемщику, предоставившему в банк поддельную справку?

Необходимо разработать стратегию защиты от возможных действий со стороны банка и правоохранительных органов. В любом случае перед возбуждением уголовного дела сотрудники полиции проверят заявление банка. Такая проверка будет осуществляться путем направления запросов в пенсионный фонд, налоговые органы, на предприятие выдавшее справку. Кроме того с заемщика будут взяты соответствующие объяснения. Решающим способом вашей защиты служит предоставление правильных объяснений по поводу поддельной справки либо уклонение от общения с сотрудниками правоохранительных органов. Если сотрудники полиции пригласили вас на беседу, то я бы не рекомендовал самостоятельно общаться с ними. Даже если вы решили вопрос с сотрудником полиции, то никто вам не даст гарантии, что завтра не прейдет другой сотрудник и не начнет все заново. Лучше обратитесь за помощью к юристу и проработайте с ним линию вашего поведения, ведь от этого зависит возможность решения вашей проблемы.